money EL Nómadasocio de Revista Mac que ofrece una cuenta internacional gratuita, lanzó recientemente una plataforma de renta fija en dólares, que permite invertir en bonos americanos. ¿Y por qué es esto algo relevante? Esta opción protege los activos contra las devaluaciones y ofrece exposición a la economía estadounidense, que, como sabemos, es la más grande del mundo.
Desde 1994, el real se ha depreciado alrededor de un 80% frente al dólar, por lo que es esencial diversificar las inversiones en monedas fuertes. El mercado de renta fija en dólares es el más grande del mundo y superará los 52,9 billones de dólares en 2023.
Y ahora, la plataforma Nomad ofrece inversiones totalmente digitales, filtradas por expertos, brindándote seguridad y conveniencia para ti que deseas dolarizar tus inversiones.
¿Qué es la renta fija en dólares?
La renta fija en dólares consiste en títulos de deuda en los que el inversor presta dinero al emisor y recibe una remuneración en el futuro. La fecha de vencimiento, la tasa de remuneración y la frecuencia de pago están definidas, sin sorpresas.
La remuneración varía en función del riesgo del emisor, la liquidez y la fecha de vencimiento. Cuanto mayor sea el plazo, mayor será la remuneración esperada. Existen opciones prefijas (tasa fija) y posfijas (tasa variable), así como protección contra la inflación en EE.UU.
| ETF de renta fija | Renta fija en dólares | |
|---|---|---|
| Previsibilidad de retorno | Varía en el tiempo, ya que sigue la rentabilidad de los valores que componen el ETF. | Fijado en el momento de la compra. |
| Personalización de billetera | El gestor gestiona los activos que componen el ETF | Sin intermediario, el cliente elige el título y exposición que desea |
| Fecha de expiración | Normalmente no vencido | Fijado en el momento de la compra. |
| Inversión mínima | 1 dólar EE.UU. | 1.000 dólares estadounidenses |
| Dividendos/cupón | Mensual | Semestralmente |
| Diversificación | Sí, compra una cesta de valores. | No, compra un título específico |
| Liquidez | Alto | Alto |
Principales tipos de títulos de renta fija en dólares
En Brasil estamos acostumbrados a oír hablar de CDB, CDI, ahorros y más; En EE.UU. también hay varias inversiones en esta categoría, y lo bueno es que ahora tienes fácil acceso a ellas incluso si vives en Brasil.
Algunos de los más famosos son:
- Valores del Tesoro (Bonos del Tesoro)
- Bonos Municipales (Títulos Municipales)
- Certificados de Depósito (CD)
- Cautiverio
Estos tipos de inversiones de renta fija ofrecen una variedad de opciones para los inversores, cada una con su propio perfil de riesgo, liquidez y rentabilidad.
Riesgos de la renta fija en dólares
EL riesgo de tasa de interés Ocurre cuando los cambios en las tasas de mercado afectan el precio de un valor. Si las tasas suben, el precio de los bonos cae, y viceversa. También está el riesgo de crédito — incumplimiento que se produce cuando el emisor no paga intereses o principal, provocando la pérdida total o parcial de la inversión.
Ya el riesgo de liquidez Ocurre cuando un inversor necesita vender un valor antes del vencimiento y enfrenta problemas para hacerlo. Finalmente, está el riesgo de reinversión en títulos de renta fija, que se produce cuando cupones El (interés) periódico no se puede reinvertir al mismo tipo de interés que el bono original.
¿Cómo elegir tu renta fija en dólares?
Para elegir valores de renta fija en dólares que sean ideales para su cartera, considere criterios financieros, de riesgo y personales. Evaluar tasa de interés, fecha de vencimiento, clasificación crédito, objetivos financieros, perfil de riesgo y necesidades de liquidez.
Diversifique sus inversiones, considere costos y tarifas, regulación y transparencia. Consulta informes financieros, análisis de expertos y noticias económicas. Un experto financiero puede ofrecer orientación personalizada.
A continuación se presentan algunos consejos:
| Objetivo financiero | Activos de renta fija en dólares |
|---|---|
| Quiero proteger mis bienes y diversificar; tengo baja tolerancia en riesgo |
CD de corta duración.
Bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo. Bonos corporativos estadounidenses con grado de inversión. |
| Quiero sumar ingresos y diversificarme; Tengo una tolerancia al riesgo promedio. |
Valores del Tesoro de Estados Unidos a corto y mediano plazo.
Bonos corporativos con grado de inversión a corto y mediano plazo de empresas estadounidenses. |
| Quiero altos rendimientos en forma. ingresos, ganancia de capital (potencial) y diversificar; Tengo una alta tolerancia a riesgos |
Bonos corporativos de empresas sin grado de inversión.
Bonos del Tesoro estadounidense a largo plazo. Bonos corporativos de mercados emergentes (Brasil). |
¿Y qué pasa con las tasas y los impuestos?
Las inversiones en renta fija dolarizada generan tarifas como el Impuesto a las Operaciones Financieras (IOF) sobre transacciones cambiarias, tarifas operativas e impuesto a las ganancias de capital. Si tienes muchas dudas, lo ideal es consultar con un especialista financiero para obtener detalles y una adecuada planificación fiscal.
- OIF: es el impuesto a las operaciones financieras que grava la remesa al exterior del monto que se pretende invertir. Al convertir a la cuenta de inversión Nomad, la tasa es del 0,38% del valor de la transacción. Se cobra la misma tarifa al convertir dólares a reales.
- Tarifa operativa: también en el momento del envío, hay una tarifa operativa, a partir del 1%, dependiendo del nivel de Nomad Pass del cliente.
- Impuesto sobre la renta: desde principios de 2024, los residentes en Brasil que invierten en el exterior deben pagar una tasa de impuesto a la renta del 15% sobre los ingresos obtenidos (ganancias) de estas inversiones, incluso si el dinero no regresa a Brasil.
Cabe señalar que el contenido proporcionado en este artículo no constituye ni debe ser considerado como consejo, recomendación u oferta por parte de Nomad, y que los servicios son intermediados por Global Investment Services DTVM Ltda.
¡Abre tu cuenta en Nomad y gana US$20 para comenzar a invertir!
Antes de empezar a invertir con su cuenta Nomad, por supuesto, necesita… tener una cuenta. La buena noticia es que al hacer esto, puedes gana hasta $20 reembolso sin gastar nada!
Todo lo que necesitas hacer es abrir tu cuenta y, al registrarte, escribir DINHEIRODEVOLTAen el campo «invitado». Después de que la cuenta sea aprobada y abierta (solo necesita una identificación o licencia de conducir para esto), simplemente realice una transacción de intercambio dentro de los 15 días posteriores a la apertura para ganar hasta US$20.
DINHEIRODEVOLTA para ganar hasta $20 de descuento reembolsodependiendo del valor de su primer envío.Funciona así: ganarás el 2% de reembolso en la primera transacción de cambio en su cuenta, limitado a US$20. De esta manera, si realiza una operación por valor de 500 dólares estadounidenses, por ejemplo, ganará 10 dólares estadounidenses; si son $1,000, ganarás $20. Sencillo, ¿verdad?
Acerca de nómada
Nomad fue el primero en ofrecer una cuenta en dólares estadounidenses, sin comisiones de apertura, anuales ni de mantenimiento. La tarjeta de la empresa es aceptada en más de 180 países y ofrece, como se mencionó, tasas mucho más bajas que las de las tarjetas de crédito brasileñas.
Además de poder realizar compras, con él podrás invertir en las bolsas americanas (NYSE y NASDAQ), comprar acciones, ETF, ETF de renta fija y REIT… todo desde 1 dólar y cero corretaje, asegurado hasta EE.UU. $250 mil por parte del FDIC (US Government Deposit Guarantee Fund) en la cuenta corriente y cuenta de inversión, además de una garantía SIPC por hasta US$500 mil invertidos.
La cuenta Nomad también le permite realizar/recibir transferencias desde otras cuentas Nomad sin costo, y realizar/recibir transferencias a cuentas de EE. UU. (a través de Transferencia bancaria) y otros que pagan mucho menos que las tarifas cobradas en EE.UU.
Y la cosa no termina ahí: con tu cuenta Nomad tienes acceso a descuentos en tiendas asociadas y también puedes aprovechar el Nomad Lounge, que otorga acceso a una de las mejores salas VIP en la Terminal 3 del Aeropuerto Internacional de Guarulhos (SP). ).
Solo en Nomad puedes tener una cuenta internacional sin cuotas mensuales de mantenimiento, dólares asegurados por la FDIC, hasta un 10% de ahorro en compras y un IOF del 0,38%.
NOTA DE TRANSPARENCIA: Revista Mac recibe una pequeña comisión por las ventas completadas a través de los enlaces de esta publicación, pero usted, como consumidor, no paga nada más por los productos al comprarlos a través de nuestros enlaces de afiliados.
